小时候买过东西，到了夏天认定热，就得换成冰镇可乐，间或还会发现瓶盖漏了，拆了洗洗接着用。人跟人一样，身体里的保险也在“热天”“漏盖”的时候打折，但换个角度想，这可是你给家里留的后路，是大人第一次真正意义上“买保险”的时刻。大量人一看到重疾保险就认定自己被坑了，价格高的离谱，要么认定没必要，实际上这在目前的花水平下，简直算是个挺朴实的买卖。 咱们先聊聊性价比这个事儿。目前的重疾条款和那会儿不一样了，那会儿的产品叫“百万医疗险”，目前叫“重疾保障”，核心就是保那个“大”字，保你得了那种让人疼到想哭的绝症。

那会儿买那种几十万的百万医疗险，还得挑挑挑到那个能报销一局部的，配置起来才两三千，万一真需求，最终还得自己掏一大笔钱治病，这中间还隔着几百上千的差额。但目前的产品不一样了，大局部能保重疾的，起付线都定在了几百就连个位数，就连有的政策里首期免赔额直接为 0。

这意味着，哪怕你件件都能报，剩下的局部保险公司也全权负责。

这就好比你去修车，那会儿得自己修几十块，目前保险公司包了。长期来看，你算下来每天花的钱，可能还不如喝口水钱多。 再说说具体的数字。

比如去年我看过的一个产品，起付线是 500 元，免赔额也是 500 元。假设你得了那个动不动就几百万的重疾，一年保费 2000 块。

那么前五年，你不用掏一分钱。

要是你不幸在第六年或第七年出事，哪怕每年保费涨到 3000 块，你只需求补那 500 块的免赔额，剩下的 2000 块保险公司直接报销。剩下的 1500 块，一般还能用来抵扣未来几年的保费，要么按比例返还给你。算下来，你只需求几年就能把买断这笔保险的总成本压下来，相当于一年也就一百多块，比买个දպոլ 还便宜。 还有医保的区别。大量人当作买了重疾险就等于有了医保，实际上不然。社保报销的是“生病”时的门诊和住院费，是基础保障。重疾险是“有病”时的补偿金，是额外收入。

要是你得了大病，不仅要花住院费，还要花医药费，可能得花十几万几十万。

这时候，社保报销一局部，剩下的几十万的缺口，全靠重疾险来填。

这就好比家里的水电暖气，水电暖气坏了得花钱修，但有了保险，就算机器彻底报废了，公司也会给你发个工资把你养好，让你不用揪心工资单上缺那点气儿。 再说说杠杆率，也就是钱能撬动多少益处。

那会儿买保险认定钱忒少，目前买 1000 块保费，能换啥？能换来 50 万的健康金，能换来 200 万的责任金，就连能换来 500 万的轻症赔款。

这种杠杆率，在那会儿可能认定不值，但在目前，面对动辄上亿的医疗支出，这个比例彻底是倒挂的。

这就好比你在路边看到一个卖煎饼的大爷，他每天卖 50 块煎饼，能换来 50 块钱的现金。但对于一个癌症患者来说，他能换来这笔钱，相当于他直接把自己的一辈子都保住了。 并且，目前的产品配置越来越灵活了，简直涵盖了所有的重疾和高发重疾。

那会儿可能只能保个 10 种重疾，目前能保 20 种，就连更多。

这意味着不管哪种病，只要符合标准，都能被保障。

这就像买衣服，那会儿只能买衬衫，目前你能够去淘宝上搜“衬衫”，结局发现目前叫“大褂”，但功能根本一样，都能穿。 再聊聊复利的功能。保险是长期的东西，人寿命本来就长，35 岁买 35 年，60 岁退保，中间有 25 年，这期间只要不理赔，钱就在原地不动。

这就好比存钱，你有兴趣存到 30 岁，等到 40 岁时，你手里的钱可能只有目前的两成。但保险不一样，它让你把工夫拉得挺长，就连拉长到 70 岁、80 岁就连 90 岁。在这个漫长的工夫轴上，复利的力量是爆炸级的。假设你 30 岁买，到 60 岁刚好赔出一大笔，你手里有两百万，这 30 年钱是锁住的，只长身体不缩水。等你到了 70 岁，想要取出来花，可能还得几年才能取走。

这中间 60 岁到 70 岁这十年，你的现金流是充足的，这钱只有 10 年不到，而未来那 60 年的保障，却是你真拥有且不受限制的。

这就好比你目前花两万块钱买房，20 年后房子要缩水，但你拿到手的已经是首付加利息的房款了；而保险别看不直接给你房子，但给你的是一个一辈子住得下去、不用还一辈子房贷的安心。 最终说说心态。买保险不是为了发财，也不是为了让人家贷款再买保险。它是你给自己签的一个“对赌协议”，赌的是“万一我哪天不中了，这个钱够不够让我不慌”。大量人认定不值，是出于他们没算清楚“万一”后的真价格。

你看那个大爷卖煎饼，他卖煎饼就是维持生活，不是为了发财。但你不是，你是为了对抗未知的风险。当那个风雨来临时，你不是一个人在战斗，你是有“军装”护身的。 总而言之，重疾保险这东西，买得便宜是买得贵，买得贵是买得便宜。它不是锦上添花，而是雪中送炭。在这个充满不确定性的时代，能有一份确定的保障，能有一份随时可拿的“救命钱”，这才是大人最起码的底气。别犹豫了，找个靠谱的，趁目前，给自己存下一笔未来的底气。